永明金融日前(2024年4月25日)在香港丽思卡尔顿酒店举行以「探讨高端客户需求改变及机遇」为题的圆桌论坛,让理财顾问了解在当下急速转变及存在很多不确定的经济环境下,家族办公室的高端客户所面对的各种挑战,以及所需要的专业增值服务配套。

会上亦介绍了永明金融因应当前需要而在产品和服务上作出的策略调整,以及为理财顾问安排的各项专业进修课程、工作坊及交流会等等,使他们能够提升自己的专业知识和能力,抓紧时代机遇,满足高端客户的需求,从而为他们提供最适切的服务。

永明金融邀请了多位重量级专业人士出席圆桌论坛,包括翟氏有限法律责任合伙律师行合伙人翟文礼先生、毕马威税务合伙人李文杲先生、瑞致达公司(卓佳)执行董事徐永强先生,以及永明金融人寿及康健业务经理杨娟女士。

翟氏有限法律责任合伙律师行创办人及合伙人翟文礼先生对处理跨国仲裁案件、企业管治意见、合约风险管理、持久授权书、遗嘱、遗产诉讼有丰富的经验,他透过分享一些家族办公室的高端客户个案,指出年很多客户都要求律师为他们重组风险管理安排,包括检视生前资产安排及遗嘱的细节等,以确保他们遇上健康问题或其他事故时,不但可以继续动用资产得到适当的照顾,亦令他们的遗产得以妥善分配,从而避免日后出现诉讼的情况。

另一位讲者毕马威税务合伙人李文杲先生,其公职包括担任香港会计师公会中国税务委员会召集人,他经常为企业家的全球家族财富传承规划、税务居民身份提供评估及建议。李文杲先生亦十分熟悉企业通过香港作为投资的跨境税务问题,并协助设计合适的融资方案。在论坛上他指出,对家族办公室的高端客户或者规模宏大的家族企业而言,必须妥善进行全球家族财富传承规划,期间要考虑世界各地不同的经济环境、税务条例、家族后代的发展目标和方向,以及配合不同需要的信托、基金或保险产品等,从而达致全面均衡的风险管理、成本控制及财富增值等目标,并确保财富可以妥善传承下一代接班人。而香港政府公布的资本投资者入境计划CIES2.0,及家族办公室税务优惠政策,能够吸引经济实力雄厚的亚洲区居民将资金引入香港,配合香港完善的财富管理及拥有优质人才的优势及配合,定必能够为高端客户提供更到位的服务。

此外,瑞致达公司(卓佳)执行董事徐永强先生亦指出,香港自2013年起,所有信托都是永续,没有限期的,与之前有效期只有80年的限制已有所不同,对比其他国家更有优势,能够真真正正的配合家族办公室或高端客户进行传承计划,并保证能将资产有效传承或分配至下几代,因此于香港成立家族信托,再配合香港其他各种优质的金融配套服务,较在其他地方更为有利及具吸引力。

永明金融人寿及康健业务经理杨娟女士指出,在当下资产多样化及全球化的情况下,成立全面的家族信托对家族的传承至关重要,必须及早规划,妥善进行风险管理,才能够确保富能过二代、三代,令整个家族的理念及财产得以永续。以上三位专家亦有提到很多家族办公室高端客户以大额保单配合信托以达至互补的功能,尤其是疫情过后,大家特别重视保证保本和风险管理,在所有的投资工具中,只有保单具有保证现金价值,因此很多不同范畴的专家都建议高端客户将大额保单加入信托组合之内,从而衡风险管理,确保永续传承。

永明金融面对市场需求的转变,以及配合政府的政策趋向,亦特别制定了一个「高端客户服务增值ECO System」,透过两大目标:(1)全面提升对高端客户的吸引力;(2)高效增加理财顾问的竞争力,以协助客户保存资产、传承财富及保障健康。

ECO System分成三大部份,称为「身体、力、行」:

「身」是「全面提供保障客户身体的高端医疗网路及健康保障」,包括优质的一站式医疗服务及配套、并特设大湾区医疗网路,可供转介客户至本港各大私家医院及大湾区各地知名医疗机构进行检查和治理,并提供各项适切支持。此外,保障计划亦涵盖协助客户规划退休生活、为客户(包括本身患有慢疾病或为家中照顾者)举办一系列由医生或营养师主讲的的健康讲座,全力支持客户享受健康人生。

「力」是「开办传承学院,全力提升顾问实力」。永明金融联同恒生大学专业进修学院合办「全港首个家族办公室基础、进阶及专业培训证书课程」,供理财顾问修读,并定期邀请各类型专业机构、着名基金公司、国际企业家和本地家族企业,开办包括信托、遗嘱、持久授权书、及各地税务条例等专业培训课程、加上不同工作坊、交流会议及客户讲座,助理财顾问全面提升专业知识,增强实力以扩阔客户和专才网路。

「行」是「全心为高端客户提供各种专属高资产增值服务配套转介」,全方位协助客户有效保存、累积、增值及传承资产。此外,永明金融亦会推出「企业要员保险服务」,确保个别企业在其核心要员例如中小企独资东主、合伙人、商业伙伴/股东出现事故的时候,其可能出现的损失可以得到补偿,使企业得以延续。

出席圆桌论坛的翟文礼先生、李文杲先生及徐永强先生均表示永明金融的高端客户ECO System非常具有前瞻,并可系统化地满足市场需求,认为它定必能够配合香港政府家族办公室税务优惠及资本投资者入境计划CIES2.0的方案,发挥香港的最大优势。

最后,永明金融行政裁林嘉言先生指出,永明金融香港扎根132年,一直竭诚为客户提供优秀服务,确保能满足每位卓越客户的独有需求。他表示永明金融于30年前已经建立高资产净值服务团队,为高端客户制定方案及产品。永明金融有强大的承保能力,鼓励理财顾问积极投入,修读各项相关专业课程,考取专业资格,并且争取机会出席各个研讨会、工作坊或交流会议,努力装备自己,配合公司的拓展策略,并为高端客户不断提升增值服务,让客户和自己一起活出更闪亮人生。

翟氏有限法律责任合伙律师行合伙人翟文礼先生(右一) 、毕马威税务合伙人李文杲先生(右二) 、永明金融人寿及康健业务经理杨娟女士(左二) 及瑞致达公司(卓佳)执行董事徐永强先生(左一)分别就高端客户的需求改变及机遇分享意见。

永明金融行政裁林嘉言先生指出,永明金融香港扎根132年,一直竭诚为客户提供优秀服务,确保能满足每位卓越客户的独有需求。永明金融于30年前已经建立高资产净值服务团队, 为高端客户制定方案及产品。

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